Помогите рассчитать полную стоимость кредита

[CligizeTelolg]

Не могу понять как рассчитывается полная стоимость кредита. Ясно, что она включает в себя различные платежи связанные с оформлением, выдачей и пользованием кредита (комиссии, страховку и т.п.). Но когда дополнительных комиссий нет - почему полная стоимость кредита отличается от процентной ставки? Допустим при оформлении потребительского кредита на 100 тыс. руб. под 18 % годовых сроком пользования 60 месяцев (без дополнительный комиссий) полная стоимость кредита составляет 19,57 % годовых. Подскажите пожалуйста, как это объяснить. Клиенты спрашивают почему так получается, а мы только руками разводим...

[ngilandeew]

Возможно, выплаты за первый год не перекрывают даже начисленных на основную сумму долга процентов? Что приводит к увеличению суммы долга (более 100 тыр), на которую, в свою очередь, начисляются проценты.

[granant]

Не могу понять как рассчитывается полная стоимость кредита. Ясно, что она включает в себя различные платежи связанные с оформлением, выдачей и пользованием кредита (комиссии, страховку и т.п.).

Нет ни страховки, ни комиссии за оформление кредита, открытие/ведение ссудного счета, ни за выдачу, ничего подобного? Может быть какие-то сопутствиующие услуги типа нотариальных включили (хотя откуда они при потребе)? Наверняка, что-то да есть.

Предположу еще такой вариант: если условиями договора предусмотрено изменение процентной ставки в зависимости от наступления события, срок которого неизвестен, то расчет ПСК производится исходя из максимальной процентной ставки, указанной в договоре.

Не очень поняла вариант с платежами, не перекрывающими начисленные проценты за первый год...такая "капитализация" процентов что ли?

[briongloidxy]

Подскажите пожалуйста, как это объяснить.

ПСК является ничем иным как внутренней нормой доходности (IRR) или эффективной процентной ставкой (ЭПС).
Эффективная процентная ставка (ЭПС) характеризует доход кредитора за счет капитализации процентов, выплачиваемых в течение периода, для которого объявлена номинальная процентная ставка.
Заявленная в договоре процентная ставка (18%) – номинальная годовая ставка, предполагаю, что кредит гаситься единоразово в конце срока. Если проценты выплачиваются раз в год, то ПСК (ЭПС) равна 18% (номинальной ставке). Если проценты выплачиваются ежемесячно, то соответственно ПСК 19,57 % без учета всяких дополнительных поборов с заемщика. Финансовые функции Excel Вам в помощь.

[cetans]

с пояснениями, объяснениями, формулами и даже примерами.