Помогите рассчитать полную стоимость кредита
 

Не могу понять как рассчитывается полная стоимость кредита. Ясно, что она включает в себя различные платежи связанные с оформлением, выдачей и пользованием кредита (комиссии, страховку и т.п.). Но когда дополнительных комиссий нет - почему полная стоимость кредита отличается от процентной ставки? Допустим при оформлении потребительского кредита на 100 тыс. руб. под 18 % годовых сроком пользования 60 месяцев (без дополнительный комиссий) полная стоимость кредита составляет 19,57 % годовых. Подскажите пожалуйста, как это объяснить. Клиенты спрашивают почему так получается, а мы только руками разводим...

Re: Расчет полной стоимости кредита
 

Возможно, выплаты за первый год не перекрывают даже начисленных на основную сумму долга процентов? Что приводит к увеличению суммы долга (более 100 тыр), на которую, в свою очередь, начисляются проценты.

Re: Расчет полной стоимости кредита
 

Нет ни страховки, ни комиссии за оформление кредита, открытие/ведение ссудного счета, ни за выдачу, ничего подобного? Может быть какие-то сопутствиующие услуги типа нотариальных включили (хотя откуда они при потребе)? Наверняка, что-то да есть.

Предположу еще такой вариант: если условиями договора предусмотрено изменение процентной ставки в зависимости от наступления события, срок которого неизвестен, то расчет ПСК производится исходя из максимальной процентной ставки, указанной в договоре.

Не очень поняла вариант с платежами, не перекрывающими начисленные проценты за первый год...такая "капитализация" процентов что ли?

Re: Расчет полной стоимости кредита
 

ПСК является ничем иным как внутренней нормой доходности (IRR) или эффективной процентной ставкой (ЭПС).
Эффективная процентная ставка (ЭПС) характеризует доход кредитора за счет капитализации процентов, выплачиваемых в течение периода, для которого объявлена номинальная процентная ставка.
Заявленная в договоре процентная ставка (18%) – номинальная годовая ставка, предполагаю, что кредит гаситься единоразово в конце срока. Если проценты выплачиваются раз в год, то ПСК (ЭПС) равна 18% (номинальной ставке). Если проценты выплачиваются ежемесячно, то соответственно ПСК 19,57 % без учета всяких дополнительных поборов с заемщика. Финансовые функции Excel Вам в помощь.

Re: Расчет полной стоимости кредита
 

с пояснениями, объяснениями, формулами и даже примерами.