Помогите рассчитать полную стоимость кредита

[CligizeTelolg]

Не могу понять как рассчитывается полная стоимость кредита. Ясно, что она включает в себя различные платежи связанные с оформлением, выдачей и пользованием кредита (комиссии, страховку и т.п.). Но когда дополнительных комиссий нет - почему полная стоимость кредита отличается от процентной ставки? Допустим при оформлении потребительского кредита на 100 тыс. руб. под 18 % годовых сроком пользования 60 месяцев (без дополнительный комиссий) полная стоимость кредита составляет 19,57 % годовых. Подскажите пожалуйста, как это объяснить. Клиенты спрашивают почему так получается, а мы только руками разводим...