Когда выгоднее погашать?

[cetans]

Сообщение от milanese

Если брать с точки зрения страховки на случай форс-мажора, то у ТКС выгодные условия, но если математику включить, то гасить будет выгоднее.
Я не понимаю. В новостройке надо делать ремонт. Откуда брать деньги?

Если вы займетесь математикой, то поймете, что гасить заранее невыгодно. Это мы еще не говорили об обесценивании платежа. Да и заявление на досрочное погашение надо идти писать, а это время, а это деньги.

[cetans]

Сообщение от milanese

Я не понимаю. В новостройке надо делать ремонт. Откуда брать деньги?

Ремонт - разговор отдельный, не связанный с досрочным погашением. Мы обсуждаем, насколько выгодно гасить досрочно, если деньги есть. Стоит еще помнить о имущественных налоговых вычетах..Это по поводу ремонта.

Если вы не верите, что накапливать под процентом больше ставки по ипотеки выгодно, то могу привести в пример расчет.

[dellyrin]

Сообщение от cetans

Если вы не верите, что накапливать под процентом больше ставки по ипотеки выгодно, то могу привести в пример расчет.

А можете привести? У меня так выходит, что есть ипотека под 12%, есть два вклада под 11,56% годовых на год и под 11,53%+2% бонус на 3 года. Но бонус выплачивался 1 раз при открытии вклада на вклад.
Тоже хочу понять, выгодно ли досрочно гасить по 10-20 тысяч к основному платежу каждый месяц или лучше откладывать на неотзывные вклады. Налоговый вычет будет через год, а сдача дома в июле 2014.

[cetans]

Сообщение от dellyrin

А можете привести? У меня так выходит, что есть ипотека под 12%, есть два вклада под 11,56% годовых на год и под 11,53%+2% бонус на 3 года. Но бонус выплачивался 1 раз при открытии вклада на вклад.
Тоже хочу понять, выгодно ли досрочно гасить по 10-20 тысяч к основному платежу каждый месяц или лучше откладывать на неотзывные вклады. Налоговый вычет будет через год, а сдача дома в июле 2014.

С удовольствием, только скажите еще сумму долга, срок ипотеки, ежемесячный излишек будет для простоты 15000.

[dellyrin]

Сообщение от cetans

С удовольствием, только скажите еще сумму долга, срок ипотеки, ежемесячный излишек будет для простоты 15000.

Спасибо огромное!
Долг - 4 745 000
Срок - 170 месяцев
Первая выплата в феврале этого года.
Излишек - правильно))

[cetans]

Сообщение от dellyrin

Спасибо огромное!
Долг - 4 745 000
Срок - 170 месяцев
Первая выплата в феврале этого года.
Излишек - правильно))

Итак: так как с каждой досрочкой будет уменьшаться платеж, то будем досрочно погашать 15000+разница между начальным платежом и перерасчитанным.
Я не могу учесть то, как вы будете депозиты открывать, но возьмем, что он будет всегда 11,5.

При досрочном погашении срок погашения составит 105 месяцев+остаток платежа 6300 на последний месяц. Переплата по кредиту составит около 62%, уплачено всего 7 682 500.

При накапливании на депозите в течение 105 месяцев накоплено 1 575 000, а с процентами 2 696 690.
спустя 105 месяцев обычных платежей остаток долга будет 2 771 389 и разница составит 68 500 с учетом остатка долга это мало для 10 лет. И с учетом того, что будет подушка.

При ставке депозита в 12% размер его составит 2 765 249. Эта сумму+ остаток долга при досрочном примерно равна 2 771 389.
Т.О, при равной ставке вы сможете закрыть долг через те же 105 месяцев. При ставке в 11,5 нужен будет еще 1 месяц.

[milanese]

Никакой разницы нет, если только через 10 лет все подорожает в 2 раза и платеж не будет таким болезненным. А на накопления можно пожить хорошо.

[dellyrin]

То есть в ближайшие 2,5 года пока есть вклад под 11,53% мне без разницы, платить досрочно или откладывать на вклад?

С психологической точки зрения иметь сумму на вкладе - это уверенность в завтрашнем дне.

[cetans]

Я написал, что экономическая разница составит 1 платеж.
Я бы поступил так.
В течение 4 лет копил на годовую подушку, а по накоплении гасил досрочно.

[dellyrin]

Огромное вам спасибо! Все поняла!