Выбор программы

[Marafini]

Есть банк, в котором одобрено две ипотечные программы:
1. 5 лет, 10%, 2 млн
2. 12,5 лет, 12,5:, 3 млн
По моим подсчетам во втором случае я, с учетом размещения млн на 11% вклада, потеряю около 280 000 при условии выплаты за 5 лет. По 5 тыс. за страховку - это нехило так. Однако, есть надежда, что ставки поднимутся, и при 16% все будет уже приемлимо. 5 000 в месяц мне кажется дорого.
О Тинькофе с 17% речь не идет, так как в любой момент могут отменится, а 12,5% я фиксану по кредиту. Единственной надеждой остается увеличение ставок.
Хочется услышать вас с вашим выбором и почему.
Может я упускаю что?