Нужен ваш совет по рефинансированию

[Groove]

Всем доброй ночи!
Примерно полтора года назад брал потребительский кредит в Ситибанке (Москва) - 400 000 рублей под 15% годовых на 5 лет. На данный момент сумма долга - 317 000. Все платежи вовремя, но по минималке, досрочно не гасил. Сейчас, я смотрю, многие банки предлагают рефинансирование по ставке от 11,9%. Хочу спросить у вас - стоит ли мне дергаться в этом направлении? Ощутима ли будет выгода? Или раньше нужно было это делать?

И еще, кто что скажет о карте Тиньков Платинум, которая с беспроцентным лимитом до 120 дней? Стоит ее брать для рефинансирования или маркетинг сплошной?

Прошу прощения заранее, я гуманитарий и с цифрами сложновато