Подскажите как выгоднее выплатить кредит?

[Thaon]

Очень нужна консультации знающих людей!
Взял автокредит 580 т.р. под 5,9% на 3 года. Выплачиваю аннуитетными платежами. Имеется банковский вклад на 300 т.р под 12% (с возможностью частичного снятия до минимального остатка без потери %).
Согласно ст. 212 п.2 НК РФ на разницу между 2/3 ставки рефинансирования (равной ключевой ставке) ЦБ РФ и ставкой по кредиту я должен выплачивать налог 35%, в моем случае это привело к фактическому увеличению процентной ставки по кредиту на (11*2/3 – 5,9)0,35=1,44(%), т. е. за кредит я буду платить 7,34%..
Вопрос: есть ли смысл производить сразу досрочное погашение части кредита средствами, находящимися на вкладе, или выгоднее оставить деньги на вкладе и произвести через 18 месяцев полностью досрочное погашение средствами со вклада и набежавшими на них процентами?
Спасибо