Никак не рефинансироваться

[gosana]

Добрый вечер!
Отчаялся рефинансироваться самостоятельно, может подскажете.
23 года. Живу в СПБ, работаю официально, по справке 18 000 рублей. Военного билета нет, прописан в другом регионе.
В ВТБ потреб остаток 110 000 с платежом в 12,500 рублей
Кредитка в ВТБ- 17 000, платеж 900 рублей.
Допустил один раз просрочку более 30 дней по карте и кредиту.
Есть еще кредитка в МТС банке - 27 000 осталось, основной долг-20 000, платеж 1000 рублей.

Разговаривал с ВТБ, принял совет перекредитоваться на стороне.

Вам может показаться смешным, но мне уже не весело. Расплачиваюсь с работодателем за учебу, плачу за аренду, живу впроголодь. МТС выставил мне штраф в 15 000 рублей. Не знаю, что делать.

Смотрю, тут люди по 10 кредитов берут, а мне надо растянуть потреб на больший срок, чтобы платеж уменьшить.

Росбанк, МДМ, Траст, ТКБ и Юниаструм мне отказали в рефинансировании. Причина в малом доходе или в просрочке.
Есть ли вариант перекредитоваться?