Как выгоднее выплатить кредит?

[RhydayPadsvaxgu]

Прошу консультации знающих людей!
Взял автокредит 580 т.р. под 5,9% на 3 года. Выплачиваю аннуитетными платежами. Имеется банковский вклад на 300 т.р под 12% (с возможностью частичного снятия до минимального остатка без потери %).
Согласно ст. 212 п.2 НК РФ на разницу между 2/3 ставки рефинансирования (равной ключевой ставке) ЦБ РФ и ставкой по кредиту я должен выплачивать налог 35%, в моем случае это привело к фактическому увеличению процентной ставки по кредиту на (11*2/3 – 5,9)0,35=1,44(%), т. е. за кредит я буду платить 7,34%..
Вопрос: есть ли смысл производить сразу досрочное погашение части кредита средствами, находящимися на вкладе, или выгоднее оставить деньги на вкладе и произвести через 18 месяцев полностью досрочное погашение средствами со вклада и набежавшими на них процентами?
Спасибо

[teinere3u]

Пересчитайте еще раз, и получится не 1,44%, а 0,501(6)%.
Итого стоимость кредита 6,401(6)%.
Вклад на 12% - ставка почти в 2 раза выше.
При таких условиях нет никакого смысла гасить кредит раньше срока.
Если есть возможность платить по кредиту из текущих доходов и %% по вкладу
(или частично снимая с тела вклада), то оставьте вклад как резерв для погашения кредита на случай форс-мажора или потери дохода.
Если будут свободные средства, то лучше пополнять вклад, чем досрочно гасить кредит.
И платите по кредиту точно по графику - ни рубля раньше срока.

PS. Всё сказанное справедливо только при ставке по вкладу выше, чем ставка по кредиту.

[Thaon]

Кредит с такими прекрасными условиями я бы платил как можно дольше и даже не задумывался бы о досрочном погашении, тем более, что в загашнике ещё года на 3 точно есть хорошие пополняемые вклады.

Тем более, что у вас аннуитентная схема погашения. А это значит, что чем ближе к концу срока кредита, тем в всё меньше смысла гасить его досрочно.

[mudvol]

Присоединяюсь к вышесказанному. Проще, если доходность денег на вкладе выше чем стоимость кредита, то досрочно гасить не надо. Прочие условия можно не рассматривать, чисто математически. Если морально кредит давит, то гасите, но только чтобы жабу успокоить

[tragalaca]

Ребят, не совсем низкий процент, но картина схожая.
Дано:
Имею ипотечный кредит с сентября 2011 по сентябрь 2021 - 10 лет.
- Размер кредита - 550 000 руб.
- % ставка - 11,87%
- Платежи - равные суммы на протяжении всего срока - 7795,81 руб.
- Появились "лишние" - 100 000 руб.
Вопрос:
- выгодно ли внести досрочный платеж?
- или выгоднее положить те же 100 000 руб. на депозит?
P/S: вчера в банке мне насчитали как поменяется сумма при досрочном погашении на 100 000 руб, а именно было 7795,81 а станет 5856,67 руб. Т.е. "выигрываю" каждый мес. 1939,14 руб. или за до конца кредита 27983,41 (19934*66 мес до конца кредита). Если же ту сумму в 100 000 положу в депозит на 10,5% то получу 57 750 руб. через те же самые 66 мес (срок до конца кредита). Казалось бы выгоднее понести деньги в депозит, но у меня сомнения, которые я сообщу позже - чтобы не уклоняться от вопросов которые я задал выше.

[pitanje]

Досрочно гасить кредит эффективный процент по которому ниже процента по банковскому вкладу - не выгодно.
Когда ставка по вкладу станет меньше эффективной ставки по кредиту - тогда и гаси досрочно кредит.

Наряду с процентами за автокредит могут быть расходы на КАСКО. В зависимости от Вашего отношения к КАСКО, включайте/не включайте КАСКО в полную стоимость кредита:
-если КАСКО вам не нужно, включайте стоимость КАСКО в полную стоимость кредита
-если КАСКО вам нужно, не учитывайте его в полной стоимости кредита.

На вашем месте, я бы не волновался по поводу НДФЛ. К середине 2016 года ЦБ весьма вероятно снизит ставку и база для НДФЛ исчезнет.

[Елена2123]

Выгоднее всего платить кредит во время.