Досрочное погашение, стоит ли?

[ibais]

У меня вопрос по поводу досрочного погашения. Не уверен, что надо было в этот раздел писать, но все же.

Ситуация такая: имеется потребительский на 5 лет с аннуитетными платежами. Год я выплатил. Скажем, что платеж 10 000. еще 4 года тянуть не хочется.

У меня образовалась сумма в 3 платежа, с которыми можно поступить так:
1. положить для уменьшения ежемесячного платежа
2. отложить на черный день
3. потратить

Есть ли смысл погашать кредит досрочно? Сумма ежемесячного платежа уменьшится на 1000, но мне все равно от этих денег. Во втором случае я если что всегда могу занять. Ну а в последнем случае просто потрачу деньги на отпуск.

Как бы вы поступили?

[mahulog]

На черный день всегда должны быть деньги. Если не планируете брать крупный кредит в эти 4 года, то гасить досрочно смысла нет. Короче, лучше деньги класть на вклады или тратить на себя.

[ibais]

На ноги встал и если буду брать, то только ипотеку, а так с кредитами завязать хочу.

[ibais]

Посчитал сейчас, что если положу деньги под 10%, то прибыли будет 1500 рублей Вопрос закрыт.

[gosana]

Вы как платили проценты, так и будете платить. Никто вперед их не берет.

[ibais]

Да, да, верно.

[milanese]

а мне кажется, что вы в своих расчетах со вкладом и % по кредиту ошиблись.

[leonardu]

Вот и мне очень интересно
Какая же ставка тогда по потребительскому кредиту?

[ibais]

Ну вот смотрите, беру я 100 000 рублей под 20% на 5 лет.
Кладу эти деньги на вклад с 10% ставкой с ежемесячной капитализацией.
За этот срок я выплачу 58 963 рублей
эффективная % ставка - 11.79
% заработаю 64 530 рублей.

Я остаюсь в прибыли. Где я ошибился?

[Ochodek]

А ошибка в том, что при погашении вы не учитываете, что с каждым аннуитетным платежом уменьшается и сумма долга. И если правильно посчитать с уменьшением вклада на те деньги, которые ушли в погашение долга, то результат вас совсем не обрадует.