[Girino]

Если закладная зарегестрирована была в ФРС, то проще дубликат запросить.
Если до регистрации ее не донесли, то залог могли и не зарегистрировать, т.к. во всех документах имеется ссылка на закладную.
Если залога нет - то банк может потребовать возврата кредита в любой момент, даже если деньги потрачены. Так как залог - это проблем клиента, а не банка.